Центробанк работает над законопроектом, принятие которого может увеличить долю возврата похищенных мошенниками средств в несколько раз. Изменения предполагают автоматическую блокировку спорной суммы на счёте злоумышленника или посредника после обращения жертвы, а также упрощённую судебную процедуру без привлечения истца и ответчика. Об этом "Известиям" рассказал замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артём Сычёв, курирующий Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в финансовой сфере (ФинЦЕРТ). Юристы согласны, что порядок возврата похищенных средств нужно совершенствовать, но указывают - планы ЦБ потребуют фундаментальных изменений законодательства. Защитники прав потребителей финуслуг уверены: для заморозки средств на счетах мошенников достаточно немного подправить "антиотмывочное" право.
В прошлом году количество мошеннических операций со счетами граждан и предпринимателей увеличилось на 34% по сравнению с 2019-м, а по сумме рост составил 52,2%. Такие данные содержатся в последнем обзоре Фин-ЦЕРТа. При этом возместить пострадавшим удалось всего 11,3% от похищенных средств, хотя годом ранее доля возврата была выше - 14,6%. В отчёте регулятора это объяснено тем, что граждане в большинстве случаев (более 60%) сами под воздействием социальной инженерии сообщают мошенникам данные, которые необходимы для осуществления операции. С юрлицами такая обработка действует существенно реже - примерно 16% инцидентов.
Чтобы повлиять на ситуацию, Центробанк планирует кардинально изменить порядок возврата средств. Напомним, что к 1 июля регулятор по поручению президента должен подготовить дополнительные меры по защите граждан от действий мошенников. Первая предполагаемая новация - автоматическая блокировка спорной суммы на счёте вероятного мошенника сразу же после обращения пострадавшего. Об этом в интервью "Известиям" рассказал замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артём Сычёв, курирующий ФинЦЕРТ (интервью читайте в ближайшем выпуске "Известий"),
Блокировка суммы важна, поскольку, по данным кредитных организаций, мошенники в 50% случаев снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% - в течение двух-трёх часов. И только в 3% инцидентов средства могут задержаться на счете до суток. Причём зачастую злоумышленники, чтобы запутать следы, используют целую цепочку переводов, а в качестве первого получателя - дропа (подставная личность, данные которой используются мошенниками, чтобы сохранить свою анонимность). В нынешней ситуации у банков нет правовых оснований заблокировать уже зачисленные средства ни на промежуточном, ни на конечном счёте, а также отказать в выдаче средств. - Если деньги попали на счёт дропа, то распоряжаться деньгами может только он. Возврат этих денег возможен по судебному решению, - пояснил в разговоре с "Известиями" Артём Сычёв.
- Чтобы оно состоялось, нужно полностью реализовать цепочку оперативно-следственных мероприятий и закрыть уголовное дело. Разумеется, что, пока весь этот процесс будет разворачиваться, деньги успеют сто раз снять с карты, - пояснил "Известиям" Артём Сычёв.
Кроме того, регулятор прорабатывает вопрос об упрощённой судебной процедуре, которая позволит быстрее возвращать похищенные средства.
- Мы хотим, чтобы по этой части была отдельная ускоренная судебная процедура, - пояснил эксперт. - То есть деньги оперативно замораживались бы на счёте, а потом их конечная судьба решалась бы в ускоренном судебном порядке. В Англии такие дела разбираются аналогичным способом с вполне понятным закрытым перечнем доказательной базы, порядок этот предусматривает отсутствие необходимости присутствия на судебных заседаниях и стороны истца, и стороны ответчика.
То есть речь идёт о возможности заочного решения по делу о возврате денег. Правда, как отметил представитель ЦБ, этот порядок требует серьёзной проработки, и регулятор только начал заниматься этим вопросом.
Законодательные меры по возврату средств, переведённых мошенниками, прорабатывает сейчас и Минфин, сообщили в пресс-службе ведомства. Более подробного комментария в понедельник там не предоставили.
Банковское сообщество уже подготовило законопроект, который предполагает автоматическую блокировку на 25 дней оспариваемой суммы на счёте получателя, сообщил "Известиям" вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Как отмечено в документе (есть у "Известий"), изменения позволили бы повысить долю возврата до 15-30% от общего объёма похищенных средств.
Но есть одно существенное отличие в предложениях банковского сообщества от порядка, который разрабатывает Центробанк. АБР считает, что для ускорения процесса нужно дать банкам право сообщать пострадавшему данные владельца счёта, куда были переведены деньги, достаточные для подачи искового заявления в суд. В этом случае дело переводится из уголовной в гражданско-правовую форму. И жертва обмана, не дожидаясь окончания разбирательства между кредитными организациями, а также расследования уголовного дела, могла бы требовать возмещения ущерба в суде самостоятельно.
В Центробанке с этим предложением категорически не согласны.
- Оно точно непроходное, поскольку нарушает права граждан, так как нельзя передавать персональные данные без согласия их владельца. Кроме того, граждане сами не должны в этом разбираться, -уверен Артём Сычёв.
В АБР ссылаются на ст. 161 Гражданского кодекса (ГК), которая обязывает все сделки между юрлицами заключать в письменной форме, а для физ лиц такая форма предусмотрена на суммы от 10 тыс. рублей. Кроме того, есть нор-
мы в законе о банкротстве, которые позволяют сообщать персональные данные, указали в ассоциации. И их просто нужно перенести в закон о "Национальной платёжной системе".
Эксперты сочли законодательные изменения, которые разрабатывает ЦБ, фундаментальными и даже революционными.
- "Заморозку" оспариваемой суммы обязательно нужно вводить, - согласен управляющий RTM Group Евгений Царёв.
Советник международной юрфирмы "Ильяшев и партнёры" Дмитрий Константинов, напротив, уверен, что описанные правила предполагают фундаментальные изменения в гражданское и банковское регулирование. Ведь речь об ограничении прав владельца счёта, что, как полагает юрист, может породить новые злоупотребления.
- Если под сомнение будут ставиться абсолютно любые транзакции, то мошенники, возможно, смогут использовать это в своих интересах, - предположил он.
По мнению же Евгения Царёва, революционным переменам больше соответствует упрощённая судебная процедура.
- Её можно улучшать, но радикально упростить-у меня большие сомнения. Если есть планы по внедрению некого заочного вынесения решений, то это в буквальном смысле революция для нашей правовой системы, такие вопросы нужно обсуждать на профессиональных площадках, - сказал он.
И точно не привязывать это только к решению вопросов хищений с банковских счетов, подчеркнул эксперт.
Руководитель проекта Народного фронта "За права заёмщиков" Евгения Лазарева отметила, что для возврата средств в упрощённом судебном порядке необходимо внести изменения в том числе в ГК и ГПК.
- А это очень сложные процессы, которые сильно растягиваются во времени и встречают жёсткое сопротивление "сильных сторон договора". К моменту принятия всех нужных поправок мошенники изобретут новые схемы, которым эти изменения не помешают существовать, - считает она.
Что касается блокировки средств на счёте и даже самого счёта дропа, то тут достаточно дополнить нормы антиотмывочного закона (115-ФЗ), предложи ла Евгения Лазарева.
- Как показывает правоприменение, у банков есть все инструменты для того, чтобы блокировать счета, по которым проводятся подозрительные операции. Если регламентировать изменениями в 115-ФЗ взаимодействие между службами безопасности банков, то сам инструмент возврата денег станет достаточно простой операцией,-сказала она.
У кредитных организаций уже есть инструменты блокировки денежных средств по подозрительным операциям, согласен Евгений Царёв. По его мнению, для быстрой и эффективной "заморозки", возможно, нужно немного пересмотреть механизм обмена информацией между банками.
Блокировка суммы важна, поскольку, по данным кредитных организаций, мошенники в 50% случаев снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% - в течение двух-трёх часов